8 удобных способов перевода денег за границу физическим и юридическим лицам

В статье рассмотрены некоторые из существующих способов перевода денег за границу. На основании полученной информации вы сможете подобрать для себя наиболее удобный и комфортный способ.

СОДЕРЖАНИЕ

1. Как перевести деньги за границу физическому лицу
      1.1 С банковской карты/счета
      1.2 Со счета на счет
      1.3 Со счета на карту
       1.4 С карты на карту
       1.5 С карты на счет
       1.6 С электронного кошелька
       1.7 Через международную систему переводов денег Криптосервис
2. Как перевести деньги за границу юридическому лицу
3. Система межбанковских переводов SWIFT
4. Комиссии при переводе денег за границу физическим и юридическим лицам
       4.1 Явные комиссии
       4.2 Неявные (скрытые) комиссии
5. Лимиты на переводы денег за границу физическим и юридическим лицам
6. Как проконтролировать перевод денег за границу физическому или юридическому лицу
7. Как отменить перевод денег за границу физическому или юридическому лицу
8. Что дешевле: online- или offline-перевод денег за границу физическому или юридическому лицу
9. Как найти лучший способ перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Как перевести деньги за границу физическому лицу

Если перед вами стоит задача перечислить денежные средства зарубеж физическому лицу, т.е. человеку, не организации, то у вас несколько путей:

• Банковский счет/карта.
• Электронный кошелек.
• Международная система перевода денег.
• Криптосервис.

Давайте поговорим о каждом из них.

С банковской карты/счета

Этот способ является самым популярным, что объясняется двумя причинами. Во-первых, доверием к банкам: риск потерять «кровно заработанные» практически равен нулю. И, во-вторых, доступностью: банковская карта, а ровно с ней и банковский счет (карта всегда привязывается к счету, поэтому не может быть такого, что карта есть, а счета нет) имеется почти у всех, даже у пенсионеров.

Перевести деньги за границу физическому лицу через банк возможно:

• со счета на счет;
• со счета на карту;
• с карты на карту;
• с карты на счет.

Со счета на счет

Перечисление денежных средств со счета на счет удобно для тех, кто делает это регулярно. Нужна такая информация, как:

• от отправителя: фамилия, имя и отчество (последнее — при наличии), реквизиты счета;
• от получателя: то же самое, что и от отправителя + официальное название и юридический адрес финансово-кредитного учреждения (не главного, а конкретного отделения).

Минус перевода денег за границу физическому лицу этим методом в том, что вам придется идти в банк: такие платежи не проводятся online.

Срок перечисления денежных средств со счета на счет зависит от финансово-кредитного учреждения, но чаще всего составляет не более 5-ти рабочих дней.

Со счета на карту

Тут нет отличий от предыдущего раздела за исключением того, что дополнительно указываются реквизиты карты.

С карты на карту

По сравнению с переводами денег «со счета на счет» и «со счета на карту», перечисление денежных средств «с карты на карту» выигрывает, и вот почему:

• Нет необходимости выходить из дома: операции производятся как offline, так и online.
• Быстрая обработка заявок: как правило, около получаса.

Для того чтобы перевести деньги за границу физическому лицу этим методом, достаточно зайти в приложение банка, перейти в раздел «Переводы» и заполнить обязательные поля. Например, инструкция для «Сбербанк.Онлайн»:

• Авторизуетесь в программе.
• Выбираете карту, с которой хотите перечислить денежные средства.
• Нажимаете на «Оплатить или перевести».
• Клацаете по «За рубеж».
• Находите пункт «По номеру карты»

Вводите номер карты и далее следуете подсказкам. Там же предусмотрена функция сканирования номера карты во избежание ошибок.

С карты на счет

Пользователи «Сбербанк Онлайн» после того, как войдут в поле «За рубеж», могут найти пункт не «По номеру карты», а «По номеру счета». Порядок действий аналогичный.

Обратите внимание на то, что перечислить денежные средства с карты на карту или с карты на счет получится только при условии, что эта карта обслуживается платежной системой Visa или MasterCard

С электронного кошелька

Этот способ рассчитан на тех, для кого в приоритете — скорость. Больше всего распространены электронные платежные системы:

• «Ю.Money».
• Qiwi.
• Webmoney.

Как уже говорилось ранее, преимущество перевода денег за границу физическому этим методом в молниеносности. На все про все, вместе с вбиванием данных, уйдет не более 5 минут.

Любой из перечисленных выше электронных кошельков пополняется с карты, мобильного телефона или наличными. Для регистрации потребуется адрес электронной почты и номер мобильного телефона:

• Ссылка для регистрации электронного кошелька «Ю.Money»: https://yoomoney.ru/.
• Ссылка для регистрации электронного кошелька Qiwi: https://qiwi.com/.
• Ссылка для регистрации электронного кошелька Webmoney: https://www.webmoney.ru/.

Интересно то, что многие электронные платежные системы сотрудничают с международными системами денежных переводов. Другими словами, возможно отправить денежные средства с «Ю.Money», а получить — в Western Union. Так как «Ю.Money» взаимодействует с Western Union и «Юнистрим»

Через международную систему переводов денег  Криптосервис

Этот способ только-только набирает обороты и, безусловно, необычен. Причина в том, что большая часть жителей нашей страны, тем более, среднего возраста, относится к нему с опаской или попросту не знает о его существовании. Но это логично, ведь криптовалюта появилась в начале XXI века, а первая транзакция с ее использованием датируется 2010 годом.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которая хранится на таких же неосязаемых кошельках. Несмотря на «виртуальность», криптовалютой можно оплачивать товары и услуги в Интернете, а также переводить и обналичивать ее. Сейчас успешно работает более ста криптовалют, в том числе биткоин, лайткоин и др.

К достоинствам перевода денег за границу физическому лицу этим методом относится безопасность и анонимность. В число недостатков входит скорость, обусловленная особенностями системы:

• Сначала необходимо зарегистрировать криптокошелек. Сделать это возможно на официальном сайте той или иной криптовалюты и у себя на компьютере. Мы рекомендуем второе, потому что известно немало случаев, когда криптокошельки даже на официальных сайтах взламывали со всеми вытекающими последствиями.
• Потом потребуется подождать несколько дней, пока криптокошелек установится на компьютер и синхронизируется с системой.
• После первого и второго пункта нужно купить криптовалюту. Для этого советуем воспользоваться электронным кошельком, а не банковской картой во избежание утечки сведений.

И это — еще не все. После покупки криптовалюты она придет в криптокошелек не сразу, а спустя несколько часов.

Как перевести деньги за границу юридическому лицу

Теперь вы знаете, как перечислить денежные средства за границу физическому лицу. Если получатель платежа зарегистрирован как юридическое лица, то способов меньше, но они есть. Речь идет о переводах различными способами:

• Через банк.
• С электронного кошелька.
• Посредством международной системы денежных переводов.

Перевод денег юридическому лицу принципиально не отличается от перечисления денежных средств физическому лицу вне зависимости от способа.

Система межбанковских платежей SWIFT

SWIFT представляет собой международную систему межбанковских платежей. Через нее можно перевести деньги за границу как физическому, так и юридическому лицу. Операции проводятся и online, и offline. Денежные средства перечисляются безналичным способом, т.е. со счета на счет, причем в любой валюте (лучше всего выбирать валюту той страны, куда вы переводите деньги, так как в этом случае не потребуется переплачивать за конвертацию), но бывают и исключения.

Плюс SWIFT в том, что с ним взаимодействуют практически все российские банки. Разница всего лишь в размере комиссии и сроке перевода денег, но она незначительна.

«Сбербанк» предлагает два варианта перечисления денежных средств за рубеж физическому или юридическому лицу через SWIFT:

• Наличными средствами: сотрудник банка принимает у отправителя деньги в виде наличных и переводит получателю. Тот имеет право забрать их в виде наличных. Операция выполняется за два рабочих дня.
• Безналичным способом: сотрудник банка принимает у отправителя деньги — списывает их с карты или со счета и переводит получателю. Тот имеет право забрать их с карты или счета. Операция выполняется за два рабочих дня.

В «Сбербанке» нет ограничений относительно суммы перечисления денежных средств за рубеж физическому или юридическому лицу. Однако если вы переводите 5 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в любой другой валюте), то вам необходимо показать документы, которые подтверждают цель платежа. Комиссия равна:

• 2% (минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей), если операция производится в национальной валюте Российской Федерации — рублях.
• 1% (минимум 15 долларов США, максимум — 250 долларов США), если операция производится в долларах США или другой иностранной валюте.

«Сбербанк» перечисляет денежные средства за рубеж физическим и юридическим лицам только offline. Если вас не смущает то, что потребуется ехать куда-то, то ознакомьтесь с порядком действий:

• Придите в любое отделение банка. Потребуются: документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Российской Федерации (РФ), номер счета получателя, а также его фамилия, имя и отчество (последнее — при наличии). Более того, если вы переводите деньги в рублях в зарубежное финансово-кредитное учреждение, которое не открыло корреспондентский счет в «Сбербанке», вам нужно будет сообщить БИК-код отечественного банка-посредника и номер корреспондентского счета банка получателя в отечественном банке-посреднике.
• Передайте информацию для перечисления денежных средств за рубеж физическому или юридическому лицу сотруднику банка.
• Внесите в кассу наличные или спишите их с карты/счета.

Не забывайте о том, что помимо самой суммы перевода необходимо располагать еще и суммой комиссии. Тарифы приведены выше.

Комиссии за перечисление денежных средств за границу физическим и юридическим лицам через SWIFT в других банках варьируются в диапазоне от 0,5 до 5%. В «Промсвязьбанке» требуется дополнительно внести 0,5%, но не менее 10 долларов США. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» берут больше — от 2 до 3%. Размер комиссии даже в одном и том же финансово-кредитном учреждении может быть разным: на это влияет способ перевода денег. Как правило, при перечислении денежных средств за рубеж физическому или юридическому лицу через Интернет (интернет-банкинг, мобильное приложение) действуют самые выгодные условия.

Комиссии при переводе денег за границу физическим и юридическим лицам

Комиссии при перечислении денежных средств за рубеж физическим и юридическим лицам делятся на две группы:

• Явные.
• Неявные (скрытые).

Явные комиссии

Мы мечтаем о том, чтобы переводы денег были бесплатными. Однако это невозможно, так как любая работа должна быть оплачена. В том числе и перечисления денежных средств, ведь даже несмотря на автоматизированность процесса, люди принимают участие в нем.

Явными комиссиями называются те, о которых компания открыто сообщает потенциальным клиентам. Они бывают фиксированными (не зависящими от суммы перевода) и «плавающими» (зависящими от суммы перевода). Например, в «Сбербанке» при переводе денег за границу физическому или юридическому лицу со счета на счет берут 2%, но не менее 50 руб. с отправителя. Об этом пишется перед подтверждением перевода денег.

Необходимо понимать, что явные комиссии могут взиматься не только с отправителя, но и с получателя

Неявные (скрытые) комиссии

Что касается скрытых комиссий, то под ними понимаются комиссии, которые добавляются без прямого указания. Например, завышенный курс обмена валют. К сожалению, скрытые комиссии абсолютно законны, поэтому единственное, что остается — это быть внимательным.

Без каких документов не удастся перевести деньги за границу физическому или юридическому лицу?

Ответ на этот вопрос, как и на предыдущие два, зависит от того, какому способу перечисления денежных средств в другую страну физическому или юридическому лицу вы отдали предпочтение. Например, в банке и в офисе международной системы перевода денег вам необходимо будет предоставить документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Российской Федерации. А вот дома вам потребуется смартфон и банковская карта (или электронный кошелек).

Лимиты на переводы денег за границу физическим и юридическим лицам

Резидентам Российской Федерации (гражданам России и тем, кто постоянно проживает на территории нашей страны и платит налоги в государственный бюджет) разрешено перечислять денежные средства за границу физическим и юридическим лицам в сумме, равной 5 тысяч долларов США:

• Эта сумма является максимальной. Другими словами, вы можете перевести 1, 2 и т.д. долларов США, но не более 5 тысяч долларов США (или сумму в другой валюте, но эквивалентную сумме в долларах США).
• Эта сумма считается каждый день. Получается, что в понедельник возможно перечислить 5 тысяч долларов США, во вторник — еще 5 тысяч долларов США, в среду — еще 5 тысяч долларов США и т.д.
• Эта сумма актуальна в одном банке. Выходит, что 1 числа можно перевести 5 тысяч долларов США в «Сбербанке» и того же числа такую же сумму в «Тинькофф Банке» и т.д.

Но из этого правила есть исключения. Если вы перечисляете денежные средства родственнику (даже в том случае, если перевод осуществляется юридическому лицу), то лимит в 5 тысяч долларов США не действует. Но в этом случае необходимо иметь при себе документы, которые подтверждают наличие родственных связей. К таким документам относится свидетельство о государственной регистрации брака, свидетельство о рождении и др. Кроме того, перечислить денежные средства родственнику можно только со счета.

Если вы переводите деньги с одного своего счета на другой свой счет, то лимит в 5 тысяч долларов США тоже не действует. Но учитывайте, что в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, вы обязаны сообщать сотрудникам Федеральной налоговой службы от открытии счета в иностранном банке.

Для нерезидентов Российской Федерации ограничения по сумме не определены. Но ни могут быть установлены банком или международной системой переводов денег. Например, в Western Union для такой категории клиентов введено ограничение по сумме размером в 7499,99 долл. или эквивалентной сумме в рублях в день.

Как проконтролировать перевод денег за границу физическому или юридическому лицу

Здесь играет роль способ перечисления денежных средств за рубеж физическому или юридическому лицу. Так, в банке каждой операции по переводу денег присваивается уникальный номер, по которому можно провести проверку. Правда, есть одно «но»: эта услуга оказывается исключительно offline. А вот у такой международной системы переводов денег, как Western Union, предусмотрена функция online-проверки. Вам как клиенту такой системы достаточно открыть официальный сайт компании по ссылке https://www.westernunion.com/global-service/track-transfer?WUCountry=ru&WULanguage=ru и указать КНПД

Как отменить перевод денег за границу физическому или юридическому лицу

Чаще всего аннулировать перечисление денежных средств за рубеж физическому или юридическому лицу возможно только до того момента, пока получатель еще не забрал их. Например, в Western Union эта услуга бесплатная: необходимо связаться со специалистом технической поддержки и рассказать о своем желании. В SWIFT и «Колибри» за отмену перевода денег возьмут 150 рублей при любой сумме.

Что дешевле: online- или offline-перевод денег за границу физическому или юридическому лицу

Буквально несколько лет назад для того чтобы перечислить денежные средства за границу физическому или юридическому лицу, необходимо было лично обратиться в отделение банка, «Почты России» и т.д. и ждать как минимум две недели.

Сегодня вы можете как и раньше пойти по проторенной дорожке, а можете воспользоваться одним из онлайн-сервисов, которые предлагают более выгодные, быстрые и безопасные способы перевода денег. Во втором случае вам потребуется смартфон и банковская карта (или электронный кошелек), а также две-три минуты.

Выбирая online-перевод, вы экономите не только на комиссии, которая меньше, чем у offline-перевода, но и на дороге. Подумайте, сколько вам нужно будет заплатить за проезд к месту, где перечисляются денежные средства за рубеж физическому или юридическому лицу.

Как найти лучший способ перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Для того чтобы найти лучший способ перечисления денежных средств за рубеж физическому или юридическому лицу, выполните три простых действия:

• Узнайте мнение тех, кто уже имеет опыт в переводе денег за границу физическим или юридическим лицам. Сделать это можно в тематических группах в социальных сетях (ВКонтакте, Instagram, Одноклассники и т.д.) и на форумах. Один из последних — Trustpilot.
• Не пожалейте времени на то, чтобы просчитать все варианты. Для этого предназначены калькуляторы на официальных сайтах банков и онлайн-сервисов. Если вы планируете перечислить денежные средства физическому или юридическому лицу не онлайн, то позвоните в компанию и спросите о комиссии.
• Не лишним будет посетить один из сайтов, который посвящен сравнению предложений банков и онлайн-сервисов. Например, банки.ру. К слову, там же есть отзывы, причем они публикуются только после модерации, поэтому нет смысла опасаться обмана.

Таким образом, найти лучший способ перечисления денежных средств за границу физическому или юридическому лицу возможно. Да, это займет какое-то время, зато вы сбережете несколько сотен рублей (а то и больше, если сумма перевода серьезная).